Le premier appartement à soi, une voiture, la formation ou les études et d'autres souhaits doivent être financés un jour ou l'autre. Cependant, à une époque où les taux d'intérêt sont quasiment inexistants, il n'est plus guère intéressant de miser sur des solutions d'épargne classiques.
Mais cela ne signifie pas qu'il faille rester totalement inactif. En effet, avec le bon produit de prévoyance, vous prévoyez également les cas d'urgence et assurez la sécurité financière de vos enfants.
Que se passe-t-il s'il m'arrive quelque chose ?
Si vous êtes (partiellement) en incapacité de travail en tant que parent et que vous recevez une rente d'invalidité, vous avez droit à une rente d'invalidité pour enfant par enfant à charge. Celle-ci s'élève à 20 % de votre rente d'invalidité personnelle de la caisse de pension et est versée jusqu'à ce que l'enfant atteigne sa majorité. Pour les enfants aux études ou en formation, la rente est versée au maximum jusqu'à l'âge de 25 ans révolus.
Le montant des prestations dépend naturellement du niveau de vos revenus ainsi que des années de cotisation. La plupart du temps, il vaut donc la peine de prendre des dispositions privées en cas d'urgence.
Prestations en cas de décès
En cas de décès, vos descendants sont couverts aussi bien par la prévoyance vieillesse et survivants de l'État (AVS) que par la caisse de pension (si vous êtes affilié à une institution de prévoyance). Tout comme pour la rente d'invalidité pour enfant, le droit à une rente d'orphelin existe jusqu'à l'âge de 18 ans ou de 25 ans révolus (pour les enfants en formation). Toutefois, dans la plupart des cas, il n'est pas non plus possible de faire de "grands bonds".
Une prévoyance à deux niveaux
Même si l'urgence ne survient pas, vous devriez réfléchir si une prévoyance privée n'aurait pas de sens pour vous et vos enfants. L'accent est mis sur le petit mot "et" - car ce qui vous appartient appartiendra aussi un jour à vos descendants.
Solutions d'épargne pour les enfants et les jeunes
Le livret d'épargne a plus ou moins fait son temps. Toutefois, même les comptes d'épargne modernes, les variantes numériques des livrets d'épargne, ne promettent pas de rendements vraiment élevés. Les assurances-vie classiques ou liées à des fonds, les plans d'épargne en fonds ainsi que les solutions individuelles avec un taux d'intérêt minimum garanti sont nettement plus rentables.
Ne souscrivez toutefois pas n'importe quoi, mais demandez de préférence un conseil indépendant. Les produits de prévoyance doivent être adaptés à vos objectifs d'investissement et contenir des accords fixes sur les versements complémentaires et les retraits, des accords de pause ainsi qu'une clause de pourvoyeur en cas de décès du pourvoyeur.
Lorsqu'ils atteignent la capacité juridique, vos enfants peuvent reprendre la solution de prévoyance, la poursuivre ou utiliser le capital pour financer leur formation, un souhait personnel ou leur propre prévoyance vieillesse privée, peut-être même avec des avantages fiscaux.
Compléter sa propre prévoyance
Les salariés comme les indépendants ont la possibilité de verser chaque année un certain montant dans une assurance de prévoyance liée ou une convention de prévoyance (pilier 3a).
Le montant maximal est déduit du revenu imposable et réduit ainsi la charge fiscale. Les comptes de prévoyance classiques, les fonds de prévoyance et les produits financiers structurés avec protection du capital et taux d'intérêt fixe entrent en ligne de compte. Les assurances incapacité de gain et les assurances vie sont également disponibles en tant que variante de prévoyance liée.
Votre avantage : outre les avantages fiscaux, les solutions de prévoyance privée dans le cadre du pilier 3a vous permettent en outre de bénéficier de rendements nettement plus élevés par rapport au taux d'intérêt minimal des avoirs de caisse de pension.
C'est pourquoi les experts conseillent souvent de placer un capital de manière rentable dans le pilier 3a et de ne le transférer dans la caisse de pension que peu avant la retraite par un rachat volontaire. Cela permet de combler les lacunes de pension dues par exemple à des augmentations de salaire. Un retrait ordinaire est déjà possible cinq ans avant d'atteindre l'âge de la retraite.
Propriété du logement et autres options de prévoyance libres
Vous pouvez retirer votre capital de prévoyance du pilier 3a plus tôt, entre autres pour financer un logement en propriété à usage personnel. Il en va de même pour les avoirs de caisse de pension. A propos de la propriété du logement : si vous n'investissez pas la totalité de votre capital dans un bien immobilier, les appartements et les maisons peuvent toujours être rentables en tant que prévoyance vieillesse privée. D'autant plus que les valeurs réelles correspondantes profiteront plus tard à vos enfants sous la forme d'un transfert ou d'un héritage régulier.
Ich denke, dass Kindern mit
Ich denke, dass Kindern mit 14 Jahren das Investieren beigebracht werden muss. Und wenn sie 18 werden, müssen sie etwas Kleingeld bekommen, um den Handel mit Krypto zu lernen. Denn dies ist die Währung der Zukunft.