In einer Familie den Überblick über die Finanzen zu behalten, ist gar nicht so einfach, denn die Ausgaben häufen sich. Jedes Familienmitglied hat seine eigenen Bedürfnisse und braucht Geld für verschiedene Dinge. Unter anderem fallen Kosten für die Kinderbetreuung, für Hobbys oder für Klassenfahrten an. Ausserdem brauchen die Kinder gelegentlich neue Kleidung. Wenn jetzt noch die Spülmaschine kaputtgeht, wird das monatliche Budget ganz schön strapaziert. Mit unseren Tipps vermeiden Sie, dass Ihre Finanzplanung im Chaos versinkt. Wir verraten Ihnen, wie Sie Ihre Schulden managen können, wie Sie im Alltag Geld sparen können und wie Sie stets die Kontrolle über Ihre monetären Verhältnisse behalten.
Schulden richtig managen
Schulden sind nicht immer etwas Negatives. Wenn Sie Ihre Kredite regelmässig bedienen, kann das sogar Ihrer Bonität guttun. Zudem ist es ganz normal, dass junge Familien, nicht einfach so ein Haus aus der Portokasse zahlen können. Vermeiden Sie bei der Aufnahme von Krediten aber unbedingt diese Fehler:
- Verzichten Sie auf Konsumkredite, um beispielsweise Kleidung oder Elektronikartikel kaufen zu können. Diese sollten Sie wirklich nur im absoluten Notfall aufnehmen.
- Ein grosser Kredit für das Haus oder das Auto ist besser für die Bonität als diverse Kleinkredite.
- Übernehmen Sie sich nicht bei den Raten. Stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber und rechnen Sie dann noch einen grosszügigen Puffer ein. Was anschliessend übrig bleibt, können Sie für die Ratenzahlungen verwenden.
- Behalten Sie auch die Nebenkosten und Gebühren für den Kredit im Auge und holen Sie sich besser mehrere Angebote ein.
Schulden abbezahlen
Wenn Sie bereits hohe Schulden haben, sollten Sie einen Plan aufstellen, wie Sie diese am besten tilgen. Zahlen Sie Ihre Schulden ausserdem nach Dringlichkeit ab. Mietschulden sowie Schulden bei den Energieversorgern haben eine hohe Priorität, denn sie können Sie und Ihre Familie in ernste Bedrängnis bringen. Hierbei geht es also um Ihre Existenzsicherung. Begleichen Sie anschliessend die Schulden mit dem höchsten Zinssatz. Dazu gehören häufig Dispo- und Kreditkarten-Schulden. So vermeiden Sie, dass der Gesamtbetrag weiter steigt. Wenden Sie sich bei Bedarf an eine Schuldnerberatungsstelle und lassen Sie sich weiterhelfen.
So berechnen Sie Ihr Haushaltsbudget
Damit Sie in Zukunft besser mit Ihrem Geld auskommen, sollten Sie Ihr Haushaltsbudget kennen und herausfinden, an welchen Stellen Sie sparen können. Die monatlichen Ausgaben setzen sich aus verschiedenen Kostenpunkten zusammen. Wesentlich sind diese zwei Teilbereiche:
- Fixkosten: Hierzu gehören die Miete oder die Rate für den Immobilienkredit. Auch die Nebenkosten, Versicherungsbeiträge und Kitagebühren zählen zu dieser Kategorie.
- Flexible Ausgaben: Wie viel Sie für Lebensmittel, Kleidung oder das Freizeitvergnügen aller Familienmitglieder ausgeben, kann jeden Monat unterschiedlich sein.
Fixkosten senken
Es gibt eine Reihe von wiederkehrenden Kosten, die Sie leicht senken können. Schauen Sie sich zuerst Ihre Versicherungen an:
- Welche davon brauchen Sie und welche sind überflüssig?
- Besteht die Möglichkeit, Geld zu sparen, wenn Sie den Tarif wechseln?
- Ist es gegebenenfalls sinnvoll, die Beiträge durch eine höhere Selbstbeteiligung zu senken?
Nehmen Sie auch all Ihre privaten Abonnements unter die Lupe. Dazu gehören Netflix, Spotify und Co. Zwar kosten sie einzeln nicht viel, sie können sich aber schnell aufsummieren. Prüfen Sie, welche davon Sie wirklich benötigen und kündigen Sie alle überflüssigen Dienste. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, Fixkosten zu sparen, indem Sie Ihren Energieverbrauch senken. Entlüften Sie dafür regelmässig Ihre Heizkörper, lüften Sie richtig und überlegen Sie, ob es nicht ausreicht, die Wohnräume auf 19 oder 20 °C zu heizen.
Flexible Ausgaben senken
Ihre flexiblen Ausgaben ändern sich jeden Monat. Allerdings können Sie auch hier Geld sparen. Wichtig ist, dass Sie herausfinden, wofür Sie am meisten ausgeben. Wir empfehlen Ihnen deswegen, ein Haushaltsbuch zu führen. Das können Sie gerne auch per App tun. Tragen Sie dort alle Ausgaben ein. Wenn Sie besonders viel Geld ausgeben, um auswärts essen zu gehen, werden Sie das mithilfe der App schnell erkennen und können sich vornehmen, im nächsten Monat wieder mehr selbst zu kochen. Hier haben wir noch ein paar weitere konkrete Spartipps für Sie aufgelistet:
- Vergleichen Sie Preise und achten Sie auf Sonderangebote. Online finden Sie den besten Preis, indem Sie Vergleichsportale nutzen.
- Kleidung, Möbel, Spielzeuge und Elektrogeräte können Sie auch gebraucht kaufen. Gerade Baby- und Kleinkind-Kleidung ist oft noch richtig gut in Schuss. Da die Kinder so schnell wachsen, werden die Kleidungsstücke häufig nur wenige Monate getragen.
- Heizen Sie sparsam und lüften Sie richtig. Darüber hinaus können Sie Ihre Stromkosten durch die Verwendung von energieeffizienten Geräten senken.
- Erklären Sie auch Ihren Kindern, wie man Energie spart und halten Sie sie dazu an, alle Geräte immer vollständig auszuschalten und die Heizung beim Lüften abzudrehen.
Bilden Sie Rücklagen
In Familien kann es immer wieder zu unvorhergesehenen Ausgaben kommen. Vielleicht braucht eines Ihrer Kinder Nachhilfe, weil es in der Schule nicht mitkommt oder das Familienauto muss repariert werden. Um diese Kosten stemmen zu können und nicht jedes Mal einen Kredit aufnehmen zu müssen, sollten Sie Rücklagen bilden. Legen Sie dafür jeden Monat überschüssiges Geld zur Seite. Am besten überweisen Sie es auf ein anderes Konto, sodass Sie es nicht versehentlich ausgeben können.
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